个人合理玩转现金流：不懂现金流还谈什么理财

蛋糕店靠什么赚钱？

理发师为什么总是不厌其烦劝你办卡？

为什么很多企业破产原因是资金链断裂？

为什么很多人收入不菲却入不敷出？

在回答这些问题之前，我们先来看一个有趣的问题：

假如上帝来找你谈判，从今天开始让你当XX单车的老板，而且上帝已经帮你把市面上其他颜色的单车都干掉了只剩你一家独大。

当然了，上帝有一个要求，除了向用户收取一个299元的押金（这个押金用户也是可以取回的）外，你永远也不可以收取用户一分钱。同时，也不允许在单车上打广告。简单来说，就是无休止的给用户提供免费的共享单车。

这个生意你会同意做吗？

相信大部分人都不会做。原因很明显，因为没有盈利。但是肯定有一部分人会选择做。

为什么呢？

这就是我们今天要谈的主题：现金流。

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蛋糕房并不是靠卖蛋糕赚钱，批量的卖月饼卡、蛋糕卡才是蛋糕店赚钱的套路。集团采购可能500块钱就能买一张1000块钱的蛋糕卡，但是这对蛋糕店有什么好处呢？最重要的好处就是现金流。

健身房、干洗店、美容院会以8折、7折、6折、5折各种优惠折扣让你办卡。只要你办卡存的越多优惠也就越多。这样做，一方面是为了提前锁定目标客户，另一方面最主要的原因就是现金流。拿着你的钱去开分店，相当于借钱不用给利息。这样他们就能迅速铺满市场。这才是商家让你办卡的真正目的！

现金流到底有多大的魔力呢？一起来看一个故事：

一个游客入住一家旅店，支付给店主1000元现金。他上楼以后，店主拿着1000元给了对门的屠夫支付了这个月的肉钱。屠夫去养猪的农夫家里把欠的买猪款付清了。接下来，农夫还了饲料钱，饲料商贩还清了赌债，赌徒赶紧去旅馆还了房钱。这1000元又回到了店主手里。这时，游客又觉得房间不合适，不打算住了，把钱拿走了。

现在回想整件事，有谁亏了吗？谁也没亏。不但没有人亏损，而且全镇的债务都还清了。没有这1000元现金，大家都在相互追债，可外地游客带来的1000元现金只是流动了一下，大家的债务就全部解决了。

这就是现金流的魔力。

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那么，什么是现金流呢？通俗地讲，现金流就是货币资金的流入和流出。

不管是日常生活，准备创业，还是企业管理，现金流都是一个非常重要却经常被忽视的指标。

很多人不惜花费大把资金投资未来，从孩子教育，自身学习，到穿衣打扮，社交应酬，从存款理财，收藏，到买卖股票，投资期货黄金，都希望在未来有更好的回报。

这些本无可厚非，是个上进的人都会这样做，但是这中间又有相当一部分人忽视了一个重要问题，那就是未来是不确定的，是变化的。当支出大于收入成为常态，就产生了潜在风险。 如果不够重视，不加以调整，慢慢的就会发现，失望，失败接踵而来，所期望的回报也如同海市蜃楼一般，可望而不可及。

稳定的正现金净流量是持续经营，稳定发展的保证，也是支撑存款，结余增加的必要条件。当存款多了，结余充足了，人们就希望用钱赚钱，希望存款更多，结余更加充足，开始投资，创办事业，想象着美好明天，早一些能达到财务自由，奔向人生的巅峰。

可是在这个过程中，实现目标的指标越来越多，需要的条件也越来越复杂，人们的技能水平也在提高，欲望也在无形之中增大，存款耗尽，结余不足，开始借贷融资，不屑再进行最初简单的现金流量计算，无视现金净流量的负增长，寄托于美好的希望之中，深陷在借贷，还款，再借贷，再还款的泥潭里。

谁都认为自己的投资是完美的，谁也不愿承认自己的投资是失败的，直到借不到钱，还不了款的时候，才发现资金链断裂，然后犹如多米诺骨牌，滑向破产的边缘。

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可能有人会质疑，如果以现金流作为标准来做事的话，绝大多数优秀的企业都不存在了，人们也不会去向更高的目标去努力，成天就只知道计算自己的收入是否大于支出，否的话就放弃，另辟蹊径，好像浅尝辄止的挖井人，永远挖不到水。

其实，这只是目的不同而产生的矛盾，如果只是为了回报去做一件投资的时候，现金流一定会成为第一指标。

如果是不求回报，为了想做一件事而去做的时候，谈现金流那是没有意义的。

人类是复杂的，生活是丰富的，思维也是错综交织的，我们分不清未来想要的结果的时候，也许现金流可以让我们理清一些思绪：假如培养孩子只是为了以后能找个好工作，拿到高薪，从现金流的角度，花大把的钞票去培训班，不如培养孩子在力所能及的范围内赚自己的零花钱，赚自己的学费，甚至赚自己的日常开销。

假如自己为了有更好的收入，从现金流的角度，过多的社交应酬，不如找个兼职来的实在；假如买卖股票为了有更好的回报，从现金流的角度，很长时间是负增长的话，还不如银行利息来的合算。

当然，这一切都是假如，实际上做决定并不是这么简单，当资金回报成为人们生活重要的组成部分时，现金流思维会让我们能在复杂的判断中，避免冲动，规避风险，不再模糊，不再彷徨，不再急功近利，从而得到自己想要的！

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我们身边很多人，都多多少少有些存款，但是他们并不知道该如何去合理的使用这笔钱，于是就存进了银行。

银行的主营业务是贷款，所以银行又把吸收进来的存款以贷款的形式发放给那些善于运用这些钱的个人或者机构，而这些个人或机构再利用这些钱去构建房屋或者企业生产，提供给那些把钱存在银行的人来租赁或者消费，最后弄得这些原本有钱的人还要为那些本没有钱而是靠银行贷款的人因为善于利用金钱而买单。

由此可见，钱是谁的并不重要，重要的是你的钱是谁在使用。钱只要在流通就会创造价值，而作为金钱所有者的你，如果没有现金流思维，不说利用现金流思维创造财富，反而会让原本拥有现金流的你，白白流失掉大量本该属于你的价值财富。

所以我们现在要做的就是利用现金流思维去实现财富收益的最大化。而要想实现财富收益最大化，首先是实现自身拥有的现金价值收益最大化；其次是当好的机会来临的时候，以尽可能低的成本掌握尽可能多的资金使用权，使得投资收益呈几何倍增的上升态势。