对于个人的理财规划，制定好一份可行的理财计划是很有帮助的。下面是小编整理的理财计划书的概念，分享给大家!
理财计划书的概念
理财计划书即对于财产包含有形财产和无形财产=知识产权的经营计划书。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营计划，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。并在具体实施该规划方案的过程，整理成计划书。[
理财计划书的撰写步骤
1、整理出一个财务状况概要
在撰写计划书之前，你需要了解自己的财务状况。首先，记录自己的现金流，用Excel软件或者在一个记事本上将所有的资产、收入和支出列一份清单，包括信用卡和贷款情况。为了更好地掌握支出情况，你可以收集三个月以来的银行对账单和信用卡账单，这样你就能够看到自己每个月的开销。在查阅账单后，你需要记录下一些不经常发生的大笔支出──比如物业税或者利用年假出游的开支──这些支出每年或每几年才会发生一次。
2、列出优先目标
在了解了自己的财务状况之后，下一步就是要确定你的目标。你想在65岁时退休吗?或者你更希望再买一栋房子?人们只有先确定了优先目标，才有可能找到实现它们的办法。咨询理财顾问的意见可能会有助于你确定自己的优先目标。一旦找到了答案，就应该把你想要实现的目标列一份清单，然后按照它们对你的重要程度排序。要注意，你应该把偿还债务和退休储蓄作为重中之重，但至于去阿鲁巴岛Aruba度假和买一件皮衣孰轻孰重，就全凭你自己的喜好了。
3、制定储蓄计划
现在轮到困难的部分了──确定你需要存多少钱来实现自己的目标。这不是简单地一句“我要把10%的收入存下来”就行了。首先，要认真地审视一下你列出的目标，比如偿还债务和退休储蓄，然后计算出实现每一个目标需要多少钱。如果你希望偿还债务，使用这款计算器就能够计算出每个月应该拿出多少钱来还债。如果你想要计算需要为退休存下多少钱，可以点击SmartMoney网站的退休策划服务;知道了所需的总额之后，就可以在这里计算出每个月需要储蓄的数额。对于每一种此类目标，网络上可能都会有在线的储蓄计算器这款简单的计算器，可以计算从度假到购车等各种各样的储蓄金额，它可以帮助你计算出实现目标所需要储蓄的金额。
在知道了每一个目标所需要的费用，以及每个月需要存多少钱来实现它们以后不论是用Excel表格还是记事本，你都应该用书面的形式把它们记录下来，你就可以开始为了实现这些目标存钱了。设立从支票账户到储蓄账户的自动转账，是帮助你支付度假等费用的一种便捷方法;同时，你也可以考虑一下自动转账到退休储蓄账户。
伊琳• 弗雷伯格Eileen Freiburger观点
购买高收益的银行理财产品方法
一、货比三家，选择最适合的银行购买购买高收益银行理财产品的第一步就是货比三家，选择出最优质的银行。
不同的银行之间在收益上存在不小的差距，比如同样是6个月期限、风险等级为2的理财产品，在股份制银行其收益为4.8%，国有银行的收益可能是4.6%。从现实数据中可以看出，一般银行的规模越大，其收益越低，但也不是绝对的。 我们在购买理财产品时，要多比对，可以优先考虑规模偏小的股份制银行和规模偏大的城商行，一般这些银行的理财产品收益较高，而安全性也不错。
二、尽量购买中长期的理财产品在同一家银行同一时间发布的同一类理财产品的前提下，一般理财产品期限越长，收益越高。
如果我们的资金充足，短时间内没有对资金的大量需求，可以考虑购买中长期的理财产品。短期的理财产品在到期后，如果还想续购，需要及时申请，否则会耽误时间，而且理财产品有近一周的募集期，募集期按活期存款计算收益，频繁购买短期理财产品，其募集期积累起来也是较长的，会摊薄利息。
三、购买风险等级与自身承受能力相匹配的产品
投资者的风险偏好分为五级，产品的风险等级也分为五级，与之相匹配。当我们进行风险评估后，购买相应等级或等级之下的理财产品更安全。 在产品等级中，一般一级的理财产品是保本型的，二到四级理财产品为非保本，一般五级是针对私银客户或高净值客户发售的。其中，二级的银行理财产品发行比例较高，虽然为不保本的理财产品，但其风险并不高，且收益还较保本型更高，是性价比高的产品。购买高收益银行理财产品要讲究技巧，但也要遵循安全第一的原则，在保障本金安全的前提下，追求更高收益，才是稳妥的方式。
