大额存单存一年能有多少利息:6月25号,存款利息新调整三年期大额存单
“你们银行有大额存单吗?”
“你们银行什么时候发行大额存单?”
这一段的时间,每天都能遇到很多的储户,来银行咨询购买大额存单。尤其是三年期大额存单,只要一有额度,当天额度就被抢购一空。
在利息越来越低的行情下,越来越多的人把目光盯在了大额存单上。目前六大国有银行,三年期大额存单,利率都是2.90%。
那这个利率,值得广大储户购买吗?
目前六大国有银行的存款利率活期存款,利率只有年化0.20%。这个利率低的令人发指,你把钱存在活期,差不多就等于是在给银行打白工。
定期存款
三个月,利率1.50%。六个月,利率1.70%。一年期,利率1.90%。两年期,利率2.30%。三年期,利率2.85%。
大额存单
一个月,利率1.60%。三个月,利率也是1.60%。六个月,利率1.80%。一年期,利率2.0%。两年期,利率2.35%。三年期,利率2.90%。
国债
最新一期的储蓄国债,三年期国债,利率2.95%。五年期国债,利率3.07%。
通过比较我们可以看到,目前三年期大额存单的利率2.90%,差不多算是存款里面的天花板了。
虽然国债的利率,会稍微的高一点。但是,国债不是随时都能购买到。只有每个月的10号,国债才发行。并且,国债的额度有限,很多人都抢购不到额度。
另外,理财、基金产品的收益,也比大额存单高。但是,理财都是非保本浮动收益的。而基金产品,更是属于高收益高风险产品。
我们普通老百姓,都是属于没有风险承受能力的人。对于理财产品,还有基金产品,最好还是敬而远之的比较好。
大额存单安全吗?首先,大额存单属于存款。和定期存款一样,是收到法律保护的。即使你购买大额存单的银行,不幸破产倒闭。50万以内的金额,银行都是如额赔偿的。
国家为啥把破产倒闭赔偿金额,限制在50万以内?
因为99%以上的储户,存款金额都是在50万以内。设定这个金额,就能保护绝大部分的储户了。
其次,大额存单风险非常低。这里要先声明一件事情,就是大额存单是有风险的,不是属于保本保息的。只不过,这个风险特别的小,小到你可以忽略不计的程度。
大额存单发行好多年了,所有商业银行,发行的任何一期大额存单,都没有出现过一次亏损、或者是利息达不到的情况。
我们再做个比较,余某宝大家应该都知道,你把钱放在里面,按天利息非常的方便。余某宝在风险级别上,是PR2级别的。而大额存单,是PR1级别的,比余某宝还要安全一个级别。
很多人甚至把大额存单,就当作是“有门槛”的定期。其实,这个说法,也未尝不可以,很恰当。
大额存单,不能提前支取。如果中途遇见急事,需要提前支取怎么办?像定期存款,如果中途遇见急事,急需用钱,是可以提前支取的。但是,一旦提前支取,利息就会按照活期利息结算。这个就是很多人不喜欢存定期的原因,非常的不灵活。
而大额存单呢?
不能提前支取!
你没看错,大额存单是不能提前支取的。但是,大额存单可以中途转让。就这个功能,要比存定期强一大截。
我们举个例子。
20万存定期一年,利率1.90%,满期可以拿到利息3800块钱。现在,你已经存了11个月,还有一个月就要到期。突然,你家里遇见急事,急需用钱,必须要把钱提前取出来。
现在怎么办?
定期提前支取,利息按照活期结算。也就相当于,你的这3800块钱的定期存款利息,就全部都打了水漂。
而大额存单呢?
你把20万购买大额存单,利率是年化2.0%,满期有利息4000块钱。你现在已经存了11个月,也是遇到急事,急需用钱解决问题。
你就可以通过手机银行,把大额存单转让出去。
如何操作呢?
你就把转让的金额,定在20万2000块钱。这样别人接手以后,只需要存一个月的时间,大额存单就满期,可以拿到20万4000块钱。
这就相当于,接手的人,把20万2000元的本金,只存了一个月的时间,就能拿到2000块钱的利息。换算成年化收益,就是高达11.88%。
而你呢?顺利套现,拿到了20万2000块钱,也是拿到了2000块钱的利息。相当于,只是把利息损失了一半。
你既把本金取了出来,又拿到了一半的利息钱。别人接手你的大额存单,也是拿到了丰厚的收益,双方都是皆大欢喜。
这个一番操作下来,可是比存定期,要划算的太多了。同样是提前支取,一个损失全部定期利息,一个只损失一半的利息,优势非常的明显。
因此,大额存单,不管从哪方面考虑,都是绝对碾压定期存款的。
存钱也是一门学问,也是有技巧的,同样的金额,同样的时间,利息可能就会相差数倍、甚至十数倍。小金额的钱,就存定期。达到20万,一定要购买大额存单。
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