意外险三种情况不能赔是哪三种：什么，这些都不是意外意外险都不能赔

周小白/文 【第150篇原创】

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一、什么是意外险？

什么是意外险？

这好像是个有点无聊的问题，有人会说，意外险就是保意外的嘛，那车祸、地震、台风、意外怀孕、失业都让人挺意外的，那这些意外险能赔吗？

真的经常会有朋友来问我：我买的意外险能赔意外怀孕吗？能赔意外失业吗，能赔猝死吗？

类似这些问题，如果我们知道意外险和意外的定义，也就能知道答案了。

二、意外险定义

根据《人身保险公司条款和保险费率管理办法》第十二条，对意外险的定义：

意外伤害保险是指以被保险人因意外事故而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故/为给付保险金条件的人身保险。

1、意外险全称意外伤害保险；

2、意外险属于人身险；

3、意外险保的是因为意外事故导致的事故；

4、意外险必须包含身故和残疾，只有身故没有残疾的，不是意外伤害保险；

5、“或发生保险合同约定的其他事故”这一句话，给了意外险无限的空间，也是很多稀奇古怪责任挂在意外险里的原因：

比如曾经很火的恋爱险，三年后十年内任意一天与指定心上人登记结婚，即可获得1万多玫瑰，同时还能享受意外保障，这个产品全称其实是《人身意外伤害保险附加婚礼玫瑰花费用扩展条款》，出这个产品可能觉得结婚是个意外事故，会让人破财吧，不过因为不符合保险法规定，已经叫停了，算是一个擦边球产品。

比如疫情期间很火的防疫险/隔离险、常见的交通意外翻倍赔责任，都是挂在意外险里的。

当然常见的意外医疗/住院津贴也是个可选责任，不是必带的。

三、意外定义

根据意外险定义我们知道了：意外险保的是意外导致的事故，那什么是意外呢？

意外，有四大条件，缺一不可：

外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

重要的事情一定要说三遍！

所以说：

1、猝死是不是意外呢？

不是，因为不满足非疾病这个条件，猝死是身体原因，是疾病问题，所以意外险不会赔，但是有的意外险产品附加的猝死责任会赔。

2、自杀是不是意外呢？

不是，因为不满足非本意这个条件，自杀一定是自己做出的决定，所以意外险是不赔的。

3、意外怀孕是不是意外呢？

当然不是，大家都是成年人，都上过九年义务教育，那啥会怀孕是基础常识，怎么能算意外呢，意外险当然不会赔！

根据这个逻辑，大家大概能理解到底什么属于意外，什么不属于了吧。

至于买的意外险到底能不能赔，除了必须属于意外，还不能在免责条款范围内，不同产品免责条款也不同，我们下回分解。

好的，今天关于什么是意外险，什么是意外就先讲到这里，如果还有其他疑问，欢迎给我留言。

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