重疾险保额10万是不是很少 保费约等于保额了我还要买重疾险吗

37岁男客户有这样一个观念：30年间每年要交8700，那么我一共交了26万啊！如果我30年后我病了，也只能赔30万，这不都是我的钱？而且30年后的30万值多少钱还是个未知数。

我问，那如果30年内病了呢？

客户的想法我是很理解的：早年间不相信保险，或被坑过，或觉得不吉利，所以迟迟没有给自己合适的保障；人到中年压力山大，体检异常越来越多，轻松筹怎么捐款都捐不完，开始担心万一有一天自己生病了家里怎么办；想买保险的时候却发现保费已经很贵了，年纪越大保费越贵，拖着拖着，就拖到了保费约等于保额的年纪，没有了杠杆，我还需要保险吗？！

这个问题要这么来看。

第一，你当年为什么想买保险？

没有无缘无故的想法，一定是有什么刺激到你的神经了。要么亲属、邻居花光了所有的积蓄治病让你动容了，要么体检的异常太多让你害怕了，总之，你担心某种情况的出现（比如花光积蓄来治病）而想买保险。

但你发现保费很贵却又不想买了，那么我想问问：你的担心还在吗？你想怎么解决呢？

第二，保费约等于保额，就一定没有杠杆吗？

1、轻症、中症额外赔。有人会觉得重疾险保障的病都太极端了，年轻人是不会得的，很难用的上。所以，保险公司也自我提升，推出了含轻症、中症的产品，重疾的前期表现也可以赔付。而且这部分赔付是额外的，并不占用30万的额度。

2、出险免交后续保费，但保障依旧有效。轻症、中症的赔付也叫出险，出险除了能得到一笔额外赔偿，还可以免交后续所有的保费，而未使用过的保障不受任何影响！这种情况下，杠杆超级大啊！所以为什么要分30年缴费呢？就是要充分利用这一权利。

3、多次赔付。医疗技术不断进步，带病生存的人比比皆是，如果一次患病就用光了所有保险，余生没有保障了，会不会有点慌？所以，现在很多产品都是多次赔付的，哪怕癌症出险了，未来的保障都不会断掉！癌症复发、器官移植都可以再赔，这杠杆也是2倍啊！

不要以为这些都是噱头，一个小毛病往往会引发一系列的毛病，就像如下这个人，他虽然有点惨，但不幸中的万幸：他有足够的钱。

4、绿色通道。这是个很容易被忽略的点，九九却觉得无比珍贵。在医疗资源如此紧张的今天，如果能被尽快安排会诊、安排手术，而不用拖着病体无尽等待，不是很好吗？！

第三，30年后才出险，亏了吗？

如果这笔钱不买保险，你会用它来干嘛？

A，花掉，及时行乐；

B，存起来，万一以后生病了要用钱呢？

C，投资，钱生钱，变得很有钱， 我就不担心未来没钱看病了！

a，现在把它花掉了，万一以后生病了拿什么看病？你的存款吗？见b；

b，现在存起来，跟存在保险里有什么不同？每年存8700，30年存了26万，30年后保险一定会给你30万，4万的利息哦～如果存其他的地方，你的利息有多少？不确定吧！你说我投资超厉害哦，每年10%的收益呢！见c；

c，每年8700，这个基数太小了，小到无法玩转投资，股票基金啥的，你连分仓都没法分啊！另外，你能不能严格执行不花这笔钱，坚持30年？你能不能保证30年来都买到了稳赚不赔的产品？

所以30年后才出险，亏了吗？不亏啊！

首先，你安心地度过了30年，有保险兜底，你不需要担心治病钱，心理的轻松，不是赚吗？

其次，你能拿出30万治病，不论当时它价值几何，你是可以轻轻松松拿出来的，而上述的ABC情况，你可能都拿不出来哦！经济上的轻松，不是赚吗？

结论

只要不是保费大于保额，就可以购买重疾险。哪怕没有杠杆的放大作用，它也可以保证我们有一笔医疗基金，不至于在大病来临时面对没钱治病的窘境。何况它还有轻中症赔付和保费豁免呢！何况我们不知道明天和意外哪个先来呢！

总的来说，重疾险是非常好的风险转移工具，规划的越早，杠杆效应越大。20岁男性就不会有这个疑问，因为8700能买到60万的保额，2.3倍杠杆呢，怎么都是“赚”的！

写在后面：

有人说了，我买一份医疗险不行吗？又便宜，额度又高！行啊！要买的！但如果仅买一份医疗险就不行了。

第一，医疗险均为短期产品，万一停售了，你就没有保障了，所以必须有重疾险兜底；

第二，医疗险不赔既往症，甲状腺结节、乳腺结节等小毛病都会导致除外承保，以后乳腺患大病，还是没得报销；

第三，只有看病的花销，有发票的那种才可以报销，没有发票的外购药、护工费还是要自己支付，家庭的正常支出也会继续，这个大窟窿只有重疾险能堵上！

——我是中立的保险经纪人，为你推荐市面上最优的产品，不限品牌。为你排除产品的坑，不限品牌。

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